微众银行马智涛：以区块链为帆，助力粤港澳大湾区一体化发展 原创

改革开放四十多年来，粤港澳大湾区建设形成了良好的市场基础和产业协作支撑，但伴随着大湾区“9+2”城市“破圈”、产业互通加速，人们生活交往日益密切，制度性差异、数字基础设施缺乏的现象逐渐凸显，大湾区存在着人、货、资金流通不畅的痛点，数据要素难以跨境、跨域使用。

7月19日，中国（深圳）综合开发研究院发布《区块链助力粤港澳大湾区一体化发展报告（2022）》。报告提出，以区块链为代表的数字技术在破解粤港澳大湾区制度差异坚冰、支撑实体经济跨越和赋能社会治理创新等方面能够发挥重要作用。

在微众银行副行长兼首席信息官马智涛看来，“区块链，尤其是联盟链，是公认的传递信任的机器。基于区块链技术和以个人为主导的分布式数据传输协议（DDTP），可以有效促进数据要素的流动，助力大湾区一体化融合发展。”

微众银行副行长兼首席信息官马智涛

同时，随着人们对信息安全的关注度日益提高以及《个人信息保护法》的出台，金融机构作为数据密集型行业，在当下承担着更重的信息保护责任。微众银行基于区块链技术以及DDTP等创新的数据传输方法，将个人信息存储、传输和验证分离，成功解决了验真、溯源、审计、信任机制传递等方面的问题，有效促进了数据要素在大湾区三地流转。

马智涛认为，数据在跨境流通的过程中应该让数据真正的属主——个人参与其中，这也更契合个保法中个人信息可携带权的理念。用户可以自行发起个人信息传输，存储在指定位置，传输时基于区块链不可篡改性实现数据验证，用户授权记录上链，可溯源可审计，进而实现可信数据的跨域交换。

“目前最成功的一个范例，发生在医疗健康领域。疫情开始时粤澳两地人员来往频繁，但人员的核酸检测报告、疫苗接种记录等信息只有本地机构可以验证。微众银行运用FISCO BCOS区块链开源底层平台、WeIdentity实体身份认证和可信数据交换开源解决方案，为粤澳健康码跨境互认提供区块链开源技术支持，将健康码信息转化为加密的可验证数字凭证，实现了两地卫生部门在不直接传输和交换用户数据的情况下验证用户信息。既提升了效率，又保障了可靠性。”讲到这里，马智涛欣慰表示，这是全球范围最大的区块链应用落地案例之一，目前累计服务上亿人次通关。

在粤澳健康码跨境互认项目启动之后，今年3月，由微众银行提供区块链开源技术支持的粤澳跨境数据验证平台上线试运行。据悉，粤澳跨境数据验证平台在技术理念和方案上，与粤澳健康码一脉相承，但能够支撑更加广泛、多元化的数据使用场景。目前平台首个落地场景“琴澳资信通”已上线，且已有多个粤澳银行机构洽商在平台上推出服务，预计今年内还将有多个应用服务推出。

此外，马智涛在采访中还分享了能有效缓解金融机构跟企业信息不对称的“珠三角征信链”案例，和能极大帮助客户缩短仲裁流程、降低仲裁费的“区块链司法存证仲裁服务平台”等诸多案例。

马智涛表示，作为中国首家数字银行，微众银行自成立以来就一直非常重视科技投入，在金融科技的四大领域：人工智能、区块链、云计算、大数据领域都有布局。在区块链方面，从2015年开始，微众银行选择了有准入机制、合法合规的联盟链发展路线。2016年，微众银行联合20多家持牌金融机构和科技公司，共同发起成立国内首个金融区块链联盟——金链盟，并依托金链盟开源工作组协作打造了国产金融级联盟链底层开源平台FISCO BCOS。

在FISCO BCOS的基础上，微众银行近六年来陆续研发并开源了10余个区块链项目，建成“底层平台-中间件-应用组件”全栈技术体系，实现全面国产化。同时，微众区块链牵头打造的开源生态圈已汇聚超过3000家企业及机构、7万余名个人成员，成功支持民生、政务、金融、农业、公益、文娱、供应链、物联网等多个行业的数百个区块链应用场景落地，开源社区内收集到的产业数字化标杆应用超过200个。

谈及商业回报，马智涛表示，微众银行对区块链等前沿技术的投入，并不是为了短期回报，而是站在中长期的角度把握商业机遇。企业每年投入约10%的营收做研发，以图更好地应对市场环境变化。据悉，目前微众银行已累计服务有效个人客户数3.4亿，服务小微企业近280万家。2022年上半年，微众银行营收和净利润均保持30%的增幅。

当前，全球ESG发展持续升温，微众银行也一直致力于应用区块链技术推动ESG的落地，为行业和社会进步投入研发资源、科技资源。2020年，微众银行联合北京绿色交易所、绿普惠推出首个区块链+绿色出行项目，将用户的行为记录到区块链上，通过一些激励手段鼓励绿色低碳行为。

从2015年开始布局区块链，到2016年牵头发起国内第一家金融行业的区块链联盟，再到2017年将区块链底层平台FISCO BCOS完全开源，微众银行始终坚守区块链技术全面安全可控的理念，立足于粤港澳大湾区。“微众银行具备可信数据传递、传输方面的技术能力，也愿意去做大湾区基础建设的先行者。”马智涛如是说。